高性价比百万保额的意外险哪款好？?(百万综合意外险哪个好)

最近有小伙伴问：精算君，最近有没有比较高额的意外险推荐，但是价格又不要太贵的。

保额高、价格低？看似一个伪命题。

不过，在选意外险产品时，我们偶尔还是能碰到这样的好产品。今天精算君想做一期关于意外险的短测评，大家可以将这篇文章作为近期购买意外险指引。

一

意外险所保的“意外”，我们简单翻译，就是意料之外、非我们主观意愿、且非疾病原因导致的对身体的“伤害”甚至“死亡”。

注意，这里要给大家划个重点：疾病导致的身故、伤残或者疾病导致的门急诊和住院医疗费，意外险不赔。

如果下次你还想问我：小孩子不小心肺炎住院了，能用意外险去理赔吗？

看看上面的答案就应该要知道：虽然肺炎也是不期而遇的「意外」，但是本质上它是疾病，疾病导致孩子住院的情况，意外险肯定是不赔的额。

那么，有小伙伴可能会问，意外险的很多责任，我们都可以通过购买其他产品来获得，例如：

我要身故保障，我买份寿险也行

2.大地财大保镖

3.众安财无忧保

4.史带财百万尊享

6.亚太财个人综合意外

PS：因为意外险没有非常严格的健康告知要求

如果我们发生了比较严重的意外，所花的医疗费比较多，例如3万，其中自费1万。社保加一般医疗险报销了所有社保范围内医疗费，也还有1万要自己承担。现在大地财险大保镖意外险可以将这自费1万元，也理赔了。

（三）众安财险的无忧保

这款产品可以从支付宝里面找到，产品最大的特点在于乘坐私家车和网约车的意外保障特别强。

精算君自己最常碰见的两种驾乘场景：「乘坐私家车或网约车」时不幸遭遇意外事故，可以分别额外多赔100万（身故赔100万，残疾按评残等级乘100万赔）。

PS：乘坐多种公共交通工具遭遇意外都可以赔的

另外，无忧保也加上了一份20万保额的猝死保障，也补齐了「猝死」这件大家都关注的事情。

而从整体价格看，精算君认为众安财险无忧保略微偏贵，30岁的人单独首次购买要448元，46岁-55岁单人首次购买要668元。

不过，支付宝在投保流程上还是很贴心，允许我们一次性给最多8位家人（包括自己）一起买，而且更重要是，多人投保还能打折，连续1年或2年内没有理赔的，继续打折。团购优惠+无理赔优惠，还算走心！

（四）史带财险的百万尊享

这是一款昂贵的并注重意外医疗保障的意外险。

产品最大的特点在于：

（1）意外医疗费用报销扩展到社保报销范围外的医疗费，而且保障范围扩展到了国外（除外部分国家不赔）。

（2）提供特别高额的意外住院津贴，普通病房600元/天，如果是ICU可以提高到1200元/天。

不过，这款产品真的很贵，买最牛的100万保额版本，1年交保费高达到了1460元，目前在其他产品的对比下，目前看起来并不是很划算。

（五）亚太财险的百万人生

这是保乎笔记一直力推的一款高性价比的意外险，最适合经常到处飞的商务人士。

这款产品提供：

（1）航空意外身故，按最高300万赔付

（2）提供20万猝死保障

（3）一般意外保障100万

目前这款产品一年保费是299元，如果能将意外医疗费用报销扩展到社保报销范围外，就更加完美了！精算君比较期待亚太的下次升级迭代。

保乎·小结

过去，在互联网上其实100万意外险很少见，因为保险公司理赔经验显示，杠杆率越高（保费便宜保额高）的产品会有多逆选择问题。意外险最突出的两个问题就是：剁手指骗意外伤残保险金、挂床骗意外住院津贴保险金。

不过，随着目前大数据风控越来越犀利，保险公司能掌握越来越多的有用信息，才开始愿意投放这些超高保额的意外险。

这些产品究竟应该怎么选，精算君相信，今天的文章也许能帮助你。

好吧，总结一下：

1.看中高猝死保障：考虑太平洋财护身福

2.要平衡+综合性价比高：考虑大地财大保镖

3.经常驾乘出行：考虑众安财无忧保

4.空中飞人：考虑亚太财百万人生

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